Planificación Patrimonial | Ramos Capital Group

¿Estás preparado para el día de los impuestos?

La cuenta regresiva para el Día del Impuesto ha comenzado. Aquí hay algunos pasos que puede tomar a medida que se acerca la fecha límite.

A muchos estadounidenses no les gusta pagar impuestos, pero son inevitables. Eso dijo Ben Franklin hace más de 200 años: "Nada es seguro excepto la muerte y los impuestos". Los impuestos llegaron para quedarse. Cuanto antes comience, más preparado estará.

Antes de la fecha límite de impuestos federales del 18 de abril, puede encontrar útiles las Tablas de Impuestos Federales 2022 de Ramos Capital Group. Y si aún no ha presentado su declaración, aquí hay algunos consejos para la temporada de impuestos:

Organice su papeleo

La declaración de impuestos puede requerir mucho papeleo. Asegúrese de tener listos todos sus documentos esenciales antes de comenzar, para que pueda evitar errores y reclamar todas las deducciones que se merece. Los documentos y la información que puede necesitar incluir son:

Formularios W-2, formularios 1099 y otros formularios de impuestos que muestren los ingresos obtenidos
Registros de contribuciones caritativas
Declaraciones de impuestos del año anterior
Registros de intereses hipotecarios e impuestos sobre la propiedad pagados
Cualquier gasto de cuidado de niños o costos médicos

Trabaje con su profesional de impuestos para ayudarlo a determinar los documentos específicos que necesitará para completar sus impuestos.

Lleve al máximo las cuentas con ventajas fiscales antes del día de impuestos

Todavía puede reducir su ingreso imponible para 2022 contribuyendo a algunas cuentas antes del Día de impuestos de 2023. Por ejemplo, tiene hasta el 18 de abril de 2023 para depositar dinero en una cuenta IRA o HSA para 2022. Puede contribuir hasta los límites del IRS para 2022, que son:

$6,000, más $1,000 en contribuciones de actualización si tiene 50 años o más en cualquier momento durante el año calendario 2022, para cuentas IRA3
$3,650 para cobertura individual ($7,300 para cobertura familiar) bajo un plan de salud con deducible alto y otros $1,000 si tiene 55 años o más en cualquier momento durante el año calendario 2022, para HSA

¿Qué pasa con el plan 401(k) de su empleador? No puede contribuir más para 2022, pero sí para 2023. El límite es de $22,500, más $7,500 adicionales si tiene 50 años o más en 2023. Piense en ahorrar más ahora. Puede reducir su ingreso imponible para 2023 y hacer crecer su fondo de jubilación.

Tenga en cuenta que puede haber otros límites y reglas que afecten cuánto puede depositar en un plan IRA, HSA o 401(k). Estos pueden ser más bajos que los máximos del IRS que se muestran arriba. Debe hablar con un experto en impuestos para obtener más detalles sobre las reglas de contribución.

Considere obtener ayuda de un profesional de impuestos

Casi la mitad de las declaraciones de impuestos presentadas en línea para el año fiscal 2021 fueron realizadas por los propios contribuyentes individuales. Estas personas pueden saber cómo lidiar con formularios de impuestos complicados y tener tiempo para recopilar documentos y preparar sus propias declaraciones. También pueden tener una situación fiscal simple, lo que puede facilitar el proceso.

Otras personas obtienen ayuda profesional. Si sus finanzas son complicadas, es posible que desee trabajar con un experto en impuestos. Un experto en impuestos puede ayudarlo a:

Reúna los datos fiscales y financieros correctos de sus cuentas de inversión
Aproveche las deducciones o créditos a los que tiene derecho
Prepara tus declaraciones de la renta
Proporcionar asesoramiento adaptado a su situación financiera única

Un experto en impuestos puede ayudarlo con las estimaciones de impuestos sobre la renta, como los pagos trimestrales, y reducir la posibilidad de sorpresas desagradables si cambia su situación fiscal.

. Además, si tiene necesidades complejas de planificación fiscal, su asesor financiero de Ramos Capital Group puede conectarlo con profesionales fiscales experimentados para ayudar a garantizar que su estrategia fiscal esté optimizada.

Plan para futuras temporadas de impuestos

Todavía puede usar estrategias eficientes en impuestos para mejorar su plan financiero a largo plazo. La administración activa de impuestos durante todo el año puede ayudarlo a ahorrar más para sus objetivos y conservar una mayor parte de sus ganancias. Por ejemplo:

Recolección de pérdidas fiscales: esto es cuando vende algunas acciones o valores con pérdidas para compensar sus impuestos sobre las ganancias de capital. Incluso puede utilizar algunas pérdidas de años anteriores.
Ubicación de activos consciente de los impuestos: esto es cuando coloca activos de mayor rendimiento en una cuenta con impuestos diferidos o exentos de impuestos, lo que puede reducir su ingreso sujeto a impuestos y puede aumentar sus rendimientos después de impuestos.
Opciones de inversión favorables a los impuestos: estas son inversiones que no están sujetas a impuestos federales y, a veces, también a impuestos estatales y locales. Por ejemplo, bonos municipales, exchan
fondos ge-negociados o cuentas administradas por separado.

Con Ramos Capital Group, su asesor financiero tiene acceso a una gama de técnicas inteligentes de impuestos para ayudarlo a administrar su obligación tributaria y aumentar su patrimonio a largo plazo, los 365 días del año. Hable con su asesor financiero de Ramos Capital Group sobre cómo puede incorporar estrategias de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal en su plan financiero hoy para ayudarlo a prepararse para el mañana.

Si debe dinero, considere cómo pagará

en lugar de un reembolso, terminas debiendo dinero al IRS, querrás tener un plan. Si tiene el efectivo y no quiere arriesgarse a agotar sus ahorros o fondos de emergencia, escribir un cheque puede ser la opción más fácil.

Pero si tiene una factura de impuestos elevada, es posible que desee buscar fuentes adicionales de liquidez. Un enfoque es vender valores o fondos individuales en su cartera para ayudar a recaudar el efectivo que necesita. Tenga en cuenta las desventajas, incluidos los posibles impuestos sobre la renta sobre las ganancias de capital, la pérdida del potencial de crecimiento futuro y los desequilibrios en la asignación de activos en su cartera. Su asesor financiero de Ramos Capital Group puede ayudarlo a mitigar estas desventajas y potencialmente reducir los impuestos que puede adeudar,

Otras opciones incluyen usar una tarjeta de crédito, pedir un préstamo o pagar al IRS en cuotas. Cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas. Planifica con anticipación y elige la mejor opción para ti.

Piense en cómo gastará un reembolso

Si se encuentra entre las tres cuartas partes de los contribuyentes que generalmente reciben un reembolso, es posible que esté esperando otro en 2023. En lugar de gastarlo todo, es posible que desee considerar cómo usarlo para respaldar su largo plazo. término bienestar financiero, por ejemplo mediante:

Reducir la carga de su deuda: Pagar deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago.
Preparándose para lo inesperado: Ahorrar para un fondo de emergencia que pueda cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos.
Agregando a sus ahorros: Invertir en una cuenta de jubilación, como una 401(k) o una IRA, y aprovechar cualquier contribución equivalente del empleador.
Contribuir a un plan de ahorro para la universidad, como un plan 529 o un ESA, para usted o sus hijos.
Donar a una organización benéfica causa que se alinea con sus valores y objetivos.

La planificación fiscal no es solo para abril. Si toma algunos pasos simples ahora y durante todo el año, puede reducir su carga fiscal y evitar el estrés.